01
¿Actúa como fiduciario dentro de la relación de asesoría?
Pregunta cómo aplica ese deber, qué servicios incluye y si las recomendaciones se documentan.
Guías
Preguntas que hacen los inversionistas antes de elegir asesor.
Educación para personas que comparan asesores financieros, organizan liquidez, invierten en Estados Unidos o están decidiendo qué tipo de relación de planificación necesitan.
Elegir asesor
Cómo evaluar un asesor financiero en Miami.
Un sitio elegante no basta. Antes de contratar a un asesor, conviene preguntar directamente sobre compensación, conflictos, custodia, alcance, proceso de inversión e historial regulatorio.
02
¿Cómo cobra?
Entiende honorarios de asesoría, comisiones, compensación por referidos y otros conflictos materiales.
03
¿Dónde se mantienen los activos?
Pregunta si los activos están en un custodio independiente y cómo recibes estados de cuenta.
04
¿Qué pasa más allá del portafolio?
La planificación suele incluir impuestos, documentos patrimoniales, seguros, negocios y prioridades familiares. Pregunta cómo funciona la coordinación.
Pregunta de liquidez
Tengo $1M+ en el banco. ¿Qué debería hacer?
Antes de invertir, el primer paso normalmente no es elegir un fondo. Es definir para qué es el efectivo, qué no debería ponerse en riesgo, qué preguntas fiscales o patrimoniales existen y qué tan rápido debería invertirse el capital.
- Separar reservas de emergencia, impuestos, compras previstas y capital de largo plazo.
- Revisar horizonte de tiempo, tolerancia al riesgo, liquidez e ingresos necesarios.
- Coordinar con profesionales fiscales y legales cuando hay preguntas de entidades o patrimonio.
- Crear una política de inversión escrita antes de implementar.
Clientes internacionales
Tener activos en EE. UU. como extranjero puede cambiar la conversación de planificación.
Personas no estadounidenses con bienes raíces, cuentas de inversión, intereses privados u otros activos situados en EE. UU. pueden enfrentar preguntas fiscales, patrimoniales, de reporte y estructura. Una propiedad en South Florida puede ser valiosa, pero también puede crear exposición a impuesto sucesorio en EE. UU. para ciertos no residentes no ciudadanos.
- Planificación financiera antes de implementar portafolio.
- Coordinación patrimonial para activos situados en EE. UU.
- Liquidez, moneda y gobierno familiar.
Asesoría fiduciaria de honorarios
La diferencia entre asesoría y distribución importa.
Un modelo de solo honorarios no elimina todos los conflictos, pero está diseñado para reducir el conflicto creado cuando la compensación depende de vender un producto. Una relación fiduciaria de asesoría debe divulgar conflictos materiales y explicar costos, riesgos y alternativas.
Pregunta
¿Recibe comisiones?
Pregunta si la firma o representante recibe comisiones, pagos continuos u otra compensación de productos.
Pregunta
¿Qué conflictos quedan?
Toda relación de asesoría puede tener conflictos. La pregunta es si están claramente divulgados y tratados.
Pregunta
¿Qué no está incluido?
La asesoría fiscal y legal debe venir de profesionales calificados. Un buen asesor coordina en lugar de pretender que todas las disciplinas son iguales.
¿Estás leyendo porque viene una decisión real?
Convierte la pregunta en una lista de revisión.
Si efectivo, impuestos, activos en EE. UU. o selección de asesor ya son decisiones reales, pregunta qué debería ordenarse primero.
¿Tienes una decisión específica enfrente?
Podemos ayudar a determinar si pertenece a una relación de planificación, gestión de inversiones o conversación con tu profesional fiscal o legal.